2026 純網銀信貸懶人包，樂天、LINE Bank、將來、王道信貸利率比較，哪家比較好過？

缺錢用手機就能借？！有這麼好的事情嗎？

不用跑銀行、不用排隊，純網銀信貸絕對很適合你，像是 樂天銀行、LINE Bank 銀行、王道銀行、將來銀行都是『線上純網路銀行』

問題來了，這麼多純網銀，到底哪家利率最低？哪家最好過？哪家撥款最快？

LoanApp 網易貸幫你把 2026 年主流純網銀信貸方案全部整理清楚，讓你一次做比較。

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純網銀信貸是什麼？跟一般銀行信貸差在哪？

純網銀信貸就是完全沒有實體分行、全程線上辦理的信用貸款。

傳統銀行申請信貸，很多時候要去分行跑一趟，準備一堆紙本文件，等著業務回你電話。

純網銀就不一樣了，你打開 App 就能申請、上傳資料、看到審核結果，有些甚至撥款只要幾分鐘。

純網銀跟一般銀行信貸差在哪？

純網銀因為省掉實體店面的費用，所以通常能把成本反映在較低的利率和手續費上，這是它最大的優勢。

2026 年台灣有哪幾家純網銀可以申請信貸？

目前台灣金管會核准的純網銀共有三家，加上定位接近純網銀的數位銀行：

• LINE Bank 連線商業銀行 — 背後是 LINE 集團，用戶基礎最大
• 將來銀行 (Next Bank) — 主打利率低、手續費友善
• 樂天國際商業銀行 — 背後是日本樂天集團
• 王道銀行 (O-Bank) — 台灣第一家原生數位銀行，介於純網銀與一般銀行之間

這四家都有提供信貸服務，全程線上申請，我們會幫大家一個一個介紹。

LINE Bank 信貸好過嗎？2026 利率、方案、條件一次看

LINE Bank 是目前純網銀中用戶數最多的，申請信貸相對熟悉感高，整體過件口碑也不差。

LINE Bank 信貸方案

LINE Bank 信貸目前主要分兩種：

① 分期信貸（含轉貸）

• 利率：年利率 2.28% 起（機動計息）
• 開辦費：1,288 元起（綁約方案）
• 最高額度：依個人條件核定
• 還款方式：按月本息攤還
• 特色：一次撥款，固定月付金，適合明確資金需求

② 臨用金（循環信貸）

• 利率：年利率 3.48% 起
• 帳戶管理費：1,288 元
• 特色：核定後隨借隨還、動用才計息、額度用完還了會自動恢復

LINE Bank 申請條件

• 年齡：18～60 歲
• 信用紀錄正常，無逾期、無協商
• 有穩定薪資收入及工作證明
• 需上傳收入證明（對帳單、薪資單或扣繳憑單）

LINE Bank 信貸優缺點

優點：

• 審核速度快，最快 10 分鐘核貸、撥款
• 開辦費比傳統銀行低很多
• 上市櫃員工、年收 80 萬以上，有機會拿到最低 2.28% 利率
• App 操作直觀，申請進度透明

缺點：

• 核貸金額、利率系統自動核算，幾乎無法再人工協商
• 審核條件較嚴，信用紀錄不完整者可能被退件
• 撥款日一個月內取消需付 3% 違約金，記得看清楚合約

資料參考來源：LINE Bank 官方信貸頁面

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將來銀行信貸額度利率怎麼樣？2026 最新方案介紹

將來銀行在純網銀中以利率低、手續費超友善，是目前市場上利率起點最低的純網銀之一。

將來銀行信貸方案

① 優貸方案

• 利率：年利率 2.1% 起
• 手續費：0 元（開辦費有限時優惠，使用 MyData 申請最低 688 元）
• 最高貸款額度：500 萬元
• 申請條件：年滿 18 歲、年收入 30 萬元以上
• 審核時間：最快 1 天完成，最快 2 天撥款

將來銀行利率多少？

依個人信用條件不同，利率約落在 2.1% 至 11% 之間，實際 APR 需以銀行核定為準。

能拿到最低利率的通常是軍公教、大型企業員工或信用評分很高的族群。

將來銀行申請條件有哪些？

• 年滿 18 歲本國成年人
• 年收入達 30 萬元以上（接案族建議備好報稅單或穩定流水帳）
• 良好信用紀錄（無遲繳、無債務協商）
• 提供工作及薪轉證明線上上傳即可

將來銀行優缺點

優點：

• 利率起點是純網銀中最低（2.1% 起）
• 手續費優惠幅度大，使用 MyData 可大幅節省
• 審核最快 1 天，速度快
• 額度可達 500 萬，門檻算親民

缺點：

• 非上市櫃公司員工或條件普通者，核出來的利率通常落在 3～5% 以上
• 實際條件以徵審結果為準，網頁上的最低利率是「最佳情況」

資料餐靠來源：將來銀行信貸官網

樂天銀行信貸好過嗎？額度、利率、審核、申請流程

樂天銀行信貸主打全線上申請、最快 24 小時核貸，在純網銀中口碑不錯，審核速度超快。

樂天銀行信貸方案

樂天貸（分期型）

• 利率：最低 2.28% 起（機動計息，個人條件不同有差異）
• 開辦費：666 元（有活動期間可享 0 元優惠，2026/7/31 前申請開辦費 0 元）
• 最快撥款：最快當天核准、次日撥款
• 申請方式：樂天 App 全程線上

樂天銀行申請條件有哪些？

• 年齡 20 歲以上
• 有穩定收入來源
• 良好信用紀錄
• 樂天帳戶持有者申辦速度更快（薪轉戶、信用卡持有者有加分效果）

樂天銀行優缺點

優點：

• 開辦費低（666 元，活動期間甚至 0 元）
• 申請流程簡便，全程 App 完成
• 不只看聯徵分數，會綜合評估財力狀況
• 現有樂天用戶審核更順暢

缺點：

• 資料齊全才能快速核貸，否則需 2～5 個工作天
• 信用邊緣者核貸機率低

參考資料來源：樂天銀行官網

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王道銀行信貸怎麼樣？O-Bank 信貸條件與方案

王道銀行（O-Bank）是台灣第一家以數位金融為核心的原生數位銀行，雖然不是金管會核准的「純網銀」，但全程線上申請、流程數位化，體驗跟純網銀非常接近。

王道銀行信貸方案

• 利率：年利率 2.35% 起（機動計息，貸款年利率 2.35% 至 16%）
• 開辦費：0 元（特定專案）
• 還款方式：一段式本息攤還
• 負債比審核：貸款額度不超過月收入 22 倍
• 提前清償違約金：1～24 期提前清償，計收清償本金 4.85%；25～48 期則為 4.6%

王道銀行特色

• 全線上申請，無需跑分行
• 有額度回復型設計（還款正常超過 14 期後可動撥已還款額度）
• 明確聲明不受理代辦業者送件，直接找銀行最安心
• 貸款撥款可匯入他行帳戶

王道銀行優缺點

優點：

• 利率起點具競爭力（2.35% 起）
• 零開辦費方案，節省申辦成本
• 核貸速度快，申辦步驟簡潔
• 額度回復型設計彈性高

缺點：

• 提前還款有違約金，要注意合約條款
• 對信用條件有一定要求

資料參考來源： 王道銀行信貸官網

2026 四家純網銀信貸懶人包

注意： 以上利率均為「最低起點」，實際利率依個人信用條件、收入、任職機構等因素有所不同。

能拿到最低利率的通常是信用良好、任職上市櫃企業或軍公教的族群。

純網銀信貸的申請條件是什麼？哪些人比較容易過件？

有穩定收入 + 信用良好，這是純網銀信貸最核心的兩個審核要素。

以下是多數純網銀的基本申請門檻：

• 年齡 18 歲以上（部分要求 20 歲）
• 中華民國國籍
• 年收入 30 萬元以上
• 現職工作穩定（建議任職 6 個月以上）
• 信用紀錄正常（無逾期、無協商、無呆帳）
• 聯徵查詢次數不要太多（短期內被查太多次是扣分項目）

哪些人最容易拿到好利率？

• 軍公教人員
• 上市上櫃公司、外商、大型企業員工
• 年收超過 80 萬元以上
• 信用卡使用正常、無循環利息紀錄
• 已是該銀行薪轉戶或既有往來客戶

哪些人申請純網銀信貸可能有困難？

• 自雇者、自由接案者（難以提供穩定薪資證明）
• 信用小白（完全沒有信用紀錄）
• 近期聯徵被查詢次數過多
• 有逾期還款紀錄、曾辦過債務協商
• 收入偏低（月收入低於 25,000 元）

如果你的條件比較複雜，純網銀可能不是第一選擇，這時候更需要專業人員幫你評估適合的方案。

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純網銀信貸申請流程是什麼？從提交到撥款要多久？

純網銀信貸的申請流程就是「下載 App → 填資料 → 上傳文件 → 等審核 → 簽約撥款」，全程不用出門。

步驟我們跟大家說明一下：

Step 1｜下載 App、開立帳戶

• 如果還沒有該銀行的帳戶，先開立數位帳戶（通常線上就能開）

Step 2｜填寫申請資料

• 個人基本資料（姓名、身分證字號、聯絡方式）
• 工作資訊（任職機構、職稱、年收入）
• 貸款需求（金額、期數）

Step 3｜上傳所需文件

• 身分證正反面
• 薪資證明（薪資單、對帳單、扣繳憑單）
• 工作證明（員工識別證、名片、在職證明）
• 若使用 MyData 可自動串接財力資料，省去人工上傳

Step 4｜等待審核

• 快的話當天或隔天有結果
• 如需補件可能延長至 2～5 個工作天

Step 5｜確認核貸條件、線上簽約

• 確認利率、額度、還款期數
• 這一步有「可議空間小」的特性，純網銀幾乎是系統核算後給你結果

Step 6｜撥款入帳

• 簽約後最快數分鐘到帳，一般 1～2 個工作天

我們的申請建議：善用 MyData

現在將來銀行和部分純網銀都支援 MyData（政府資料開放平台），透過 MyData 申辦可以免自行上傳財力文件，除了方便之外，手續費也通常更優惠。推薦優先選擇這個管道。

純網銀信貸有哪些常見的費用陷阱要注意？

利率看起來低，但算進開辦費、違約金，實際成本可能比你想的高。

以下是幾個借之前一定要搞清楚的費用：

開辦費不等於 0

很多廣告說「開辦費 0 元」，但通常有活動期間限制或綁約條件，超過期間或不綁約就回到原價。

例如將來銀行開辦費原價 6,000 元，使用 MyData 才能降到 688 元。

提前還款違約金

以王道銀行為例，綁約 48 期方案在 1～24 期提前清償，要收清償本金 4.85% 的違約金。

如果你手頭有錢想提早還清，要先算好違約金划不划算。

撥款後取消費

LINE Bank 在撥款日一個月內取消，需額外支付還款金額 3% 的違約金。確認要借再申請，避免反悔成本。

浮動利率風險

純網銀多數採機動利率（按指數加碼計算），未來如果央行升息，你的還款利率也會跟著升，每月月付金可能會增加。

申請前要評估自己能否承受利率上升的壓力。

一直申請會傷信用

每向一家銀行申請信貸，銀行就會查詢一次聯徵。如果一次送多家，聯徵上會留下多次查詢紀錄，這在信用評分上是扣分因素，讓後續申請更難通過。建議先評估最有機會的一家再送件。

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純網銀信貸被拒件怎麼辦？有什麼補救方法？

被退件不代表就借不到錢，但下一步怎麼走很重要。

很多人第一個反應是「再申請別家」，但其實這樣做可能讓情況更糟——因為聯徵查詢次數會累積，短期內被查太多次，後面申請的銀行一看就知道你最近一直在借錢，審核通過率會更低。

被拒件後該怎麼做？

① 先等 3 個月再動作

聯徵查詢紀錄會保留 3 個月。如果不是緊急狀況，等紀錄淡化後再申請，過件率較高。

② 趁等待期間整頓信用

• 把信用卡按時繳清，不要只繳最低應繳
• 降低負債比率（信用卡已用額度 / 總額度）
• 不要動用循環利率或預借現金

③ 考慮其他管道

• 有不動產：評估房屋貸款增貸或二胎（利率通常比信用貸款低很多）
• 有保單：查看保單借款功能
• 金流可以證明：部分平台接受非正職收入者

④ 找專業貸款顧問評估

像 loanapp 網易貸 這樣的專業媒合平台，可以幫你評估現有條件、找到最適合你申請的管道，不用亂試浪費聯徵次數。

純網銀信貸跟傳統銀行信貸哪個比較划算？

利率來說純網銀通常有優勢，但傳統銀行有往來加分的空間。

這兩種各有適合的族群：

選純網銀更適合你，如果你：

• 沒時間去分行，希望全程線上搞定
• 信用紀錄良好、工作穩定，條件過得了系統審核
• 想要低開辦費、透明費率
• 比較年輕，偏好數位體驗

選傳統銀行更適合你，如果你：

• 在那家銀行有薪轉帳戶或長期往來
• 信用分數不是最漂亮，但希望透過業務協商空間
• 需要大額貸款（500 萬以上）或特殊方案
• 自雇者、自由工作者，需要專人幫你整理文件

很多人最聰明的做法是：先查純網銀，拿到核貸結果後再跟傳統銀行往來業務比一比，誰條件好選誰。

我如何提高純網銀信貸的過件率？這 6 個方法最有效

申請之前先做功課，過件率可以提升不少。

方法 1：保持聯徵乾淨

申請前 3 個月內不要亂查聯徵，也不要突然多申請好幾張信用卡。聯徵查詢次數少、信用卡使用正常，是基本分的保障。

方法 2：按時繳清所有帳單

信用卡、手機帳單、貸款月付，全部按時繳。哪怕只遲繳過一次，在聯徵紀錄上都看得到，就算後來補繳了，紀錄還是在。

方法 3：提前整理好所有文件

把薪資單、在職證明、報稅資料先準備好。資料齊全的申請，審核速度更快、過件率也更高。

方法 4：選對申請銀行

如果你有薪轉帳戶，優先申請薪轉那家的信貸，銀行看到你的金流紀錄，加分效果明顯。

方法 5：使用 MyData 申請

部分銀行支援 MyData 串接財力資料，省時又省費，銀行也能更快速確認你的收入狀況。

方法 6：找專業顧問先評估

貸款顧問可以根據你的條件，建議送件哪家過件機率最高，避免盲目亂送造成聯徵受損。

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純網銀信貸的真實案例分享，LoanApp 網易貸客戶案例

以下是 loanapp 網易貸服務過的真實客戶案例，情節已進行去識別化處理，供你參考不同情況的處理方式。

案例 1｜急需資金週轉、自雇工作者 Kevin

Kevin 是一名平台外送員，因為機車突然出問題要大修，急需一筆錢。他先後去試了兩家純網銀被退件，這才找上 loanapp 網易貸。

顧問幫他分析：純網銀審核系統偏好有薪資單的正職員工，外送員屬於接案形式，收入不穩定，系統容易判斷為高風險。建議他改以「平台接案金流記錄 + 最近半年銀行存款明細」為申請依據，換走替代方案。

結果：透過其他合適的借貸管道，成功取得所需資金，月付金控制在可負擔範圍內，順利修好機車恢復接單。

案例 2｜信用卡帳單快繳不出來的小資族 Mimi

Mimi 月薪 3 萬，卡費滾出了 8 萬多的循環利息，每個月只付最低應繳，利滾利越來越多。她來找我們想用信貸把卡債整合起來，降低每月壓力。

顧問評估後，建議她申請純網銀的分期信貸，把高達 15% 以上的循環利率轉換成 3～4% 的信貸利率，省下的利息相當可觀。

結果：成功整合信用卡循環為單筆信貸，每月固定月付金取代多張卡的還款，財務狀況有序多了。

案例 3｜公務員想裝修新家的 Alex

Alex 是國小老師，買了新房準備裝修，估計需要 100 萬的裝修費用，但不想動用到儲蓄。

顧問判斷他的條件相當好——公務員、信用紀錄乾淨、負債比低，建議他直接申請純網銀優質客群方案，強調穩定職業類型。

結果：成功取得 100 萬信貸，利率落在接近最低區間，裝修費用輕鬆搞定，月付壓力小。

案例 4｜剛換工作怕貸款過不了的 Benny

Benny 最近換到一家新公司，任職才 2 個月，急需一筆錢處理前公司離職期間的生活支出空窗。他擔心任職未滿 6 個月會被拒件。

顧問建議他：把前公司的在職時間和現職算在一起（前後任職中斷不超過 3 個月），主動備齊前公司離職證明和新公司錄取通知，讓銀行看到連續任職狀況，再選過件彈性較高的方案送件。

結果：條件組合後，成功提交申請，核准通過，順利度過資金空窗期。

案例 5｜曾有信用瑕疵的林先生

林先生幾年前曾有一段時間信用卡繳款不穩定，留下幾筆遲繳紀錄。這幾年雖然已改善，但擔心過去的紀錄影響核貸。

顧問評估後說明：純網銀審核系統對過去瑕疵較敏感，建議他先不急著申請純網銀，而是評估擔保品路線（如房屋二胎）或其他更彈性的方案，等信用紀錄再繼續改善後，再回頭申請純網銀信貸。

結果：透過顧問推薦的替代管道，順利取得所需資金，並制定分階段修復信用計畫。

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純網銀信貸適合你嗎？或是你應該考慮其他方案？

純網銀不一定適合所有人喔！有些人要去找傳統實體銀行、有些人銀行根本借不了，選錯方向只是浪費時間。

以下這些情況，純網銀可能不是你的最佳選擇：

• 自雇、接案、現金收入者：很難提供銀行接受的收入證明
• 信用小白（無信用紀錄）：系統無從評估風險，核貸率偏低
• 近期聯徵被查超過 3 次：多次查詢紀錄讓銀行警覺
• 有過逾期還款、呆帳或協商紀錄：純網銀系統對過去紀錄敏感
• 急需 24 小時內拿到錢：部分純網銀撥款雖快，但補件延誤的話可能來不及
• 額度需求超過個人收入負債比限制：月收入低的情況下，可借額度天花板低

這些情況下，建議考慮：保單借款、機車借款、房屋二胎增貸，或透過合法借貸媒合平台評估最適合的管道。

純網銀信貸 Q&A，最常見的 10 個問題

Q1. 純網銀信貸跟一般信貸一樣安全嗎？

A：完全一樣。樂天、LINE Bank、將來銀行、王道銀行都是金管會核准、受主管機關監管的合法銀行，存款有存保保障，信貸申請受到消費者保護法規範，安全不用擔心。

Q2. 純網銀信貸利率真的有 2% 多嗎？我普通上班族能拿到嗎？

A：廣告上的最低利率通常是給「最優質客群」的，包括年薪高、任職大企業、信用紀錄完美的人。

一般上班族如果條件還不錯，實際利率大多落在 3% 至 6% 之間；條件普通的可能更高。申請前建議先透過顧問評估，不要只看廣告上的數字。

Q3. 申請純網銀信貸會查聯徵嗎？

A：會。每送出一次申請，銀行就會查詢一次聯徵紀錄。

查詢紀錄保留 3 個月，短期內被查太多次會影響信用分數，降低其他銀行的核貸意願。建議先確認最有機會的銀行再送件，千萬不要一直送件。

Q4. 純網銀信貸審核需要幾天？

A：各家不同。LINE Bank 最快 10 分鐘；將來銀行最快 1 天；樂天銀行最快隔天；王道銀行通常 2～3 個工作天。

如果需要補件或遇到節假日，時間會拉長。

Q5. 我可以同時申請多家純網銀嗎？

A：可以，但不建議。

因為每次申請都會查聯徵，短期多次查詢會讓銀行覺得你資金需求很急迫，反而降低核貸意願。

建議先確認條件最符合的一家，申請後等結果再決定下一步。

Q6. 純網銀信貸的開辦費怎麼算最划算？

A：目前將來銀行使用 MyData 申請可享最低 688 元開辦費，是純網銀中最便宜的；樂天銀行在活動期間可以享 0 元開辦費；LINE Bank 分期信貸開辦費 1,288 元起。對照各家活動期間申請，可以省一筆開辦費。

Q7. 沒有信用卡的信用小白可以申請純網銀信貸嗎？

A：難度較高。純網銀透過信用評分模型審核，沒有信用紀錄的人系統無從判斷你的還款能力，被拒件機率不低。

建議先辦一張信用卡使用 3～6 個月，建立信用後再申請。

Q8. 如果純網銀被拒件，還有什麼可以借錢的管道？

A：有不少。依情況不同，可以考慮：傳統銀行信貸（透過往來業務協商）、保單借款、機車借款、房屋二胎、勞保局貸款（公教人員或勞工保險），或透過合法借貸媒合平台尋找替代方案。找專業顧問評估是最快的方式。

Q9. 申請純網銀信貸需要保人或擔保品嗎？

A：不需要。純網銀信貸屬於信用貸款（無擔保貸款），以個人信用和還款能力為核准依據，不需要提供擔保品或保人。

Q10. 純網銀信貸可以提前還款嗎？會有違約金嗎？

A：可以提前還款，但大多數方案有違約金，尤其是綁約期間內提前清償。以王道銀行為例，1～24 期內提前清償要付清償本金 4.85%；LINE Bank 在撥款日一個月內取消要付 3% 違約金。

建議申請前就把自己的資金計畫想清楚，確定不會提前還清再申請綁約方案。

缺錢借錢很合理，總是要解決問題嘛！但是在申請貸款之前，我們建議先問問自己：

• 我借這筆錢的用途是什麼？是消費性還是生產性？
• 我每個月還得出來嗎？月付金占月收入的比例最好控制在 1/3 以內
• 我的還款計畫是什麼？貸款期間夠不夠我穩定還款？
• 如果利率升高，我還有辦法應對嗎？

純網銀信貸的利率和便利性確實有優勢，但不是每個人都適合，也不是每家都適合你。最理想的做法是：先找到對的方向，再精準出手。

不確定的話，找專業的人先幫你評估，比自己亂試更節省時間和聯徵次數。

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本文資料整理截至 2026 年 6 月，各銀行利率、開辦費、活動方案可能隨時更新，實際申辦請以各銀行官網最新公告為準。貸款前請務必確認個人還款能力，謹慎評估。