最近手頭有點緊，想借錢但銀行又過不了？你可能聽朋友提過「日日會」這個管道，聽起來好像很方便，審核快、撥款也快，還可以每天慢慢還，感覺壓力不大對吧？
但是，等等！在你真的聯絡業者之前，我必須跟你說清楚——日日會的利息其實高得嚇人，而且有很多眉角你不知道的話，可能會越借越慘。
這篇文章就是要幫你搞懂日日會到底是怎麼運作的、利息怎麼算、有什麼風險，還有如果真的要借，該怎麼判斷自己適不適合。
日日會到底是什麼？為什麼這麼多人在借？
簡單來說，日日會就是一種民間借貸，不是銀行，也不受金管會管。你可以在網路上、LINE 群組，或是透過電話找到這些業者。
為什麼這麼多人找日日會借錢？
因為日日會有幾個「優點」：
- 撥款超快：今天申請，今天或明天就拿到錢
- 條件很鬆：沒工作、信用不好都有機會借到
- 不查聯徵：銀行拒絕你也沒關係
- 每天還款：聽起來好像比較輕鬆
所以很多急需現金、又沒辦法跟銀行借的人，就會想到日日會。像是：
- 銀行信貸被退件的人
- 信用小白或信用有瑕疵的人
- 臨時要用錢的自營商或接案族
- 真的很急、等不了銀行審核的人
但你知道嗎？這些「方便」的背後，其實藏著超高的利息成本。
日日會怎麼借？流程是這樣走的
日日會的利息超級高！來算給你看
好，現在來算最重要的——日日會到底要付多少利息？
日日會實際金流流程
你去銀行借信貸，年利率頂多 10～15%，但日日會可能是 300% 起跳。雖然每天只還 1,000 感覺還好，但加起來真的很可怕。
日日會 vs 銀行貸款，成本差多少？
我們來比較一下，假如你需要借錢，選日日會跟選銀行差在哪：
日日會合法嗎？有什麼風險？
老實說，日日會的合法性很有爭議。
為什麼說日日會有問題？
- 不受政府監管：它不是銀行，金管會管不到
- 利率超過法律上限：民法規定年利率不能超過 16%，但日日會可能 300% 以上
- 催收手段可能違法：有些業者會恐嚇、騷擾，甚至逼你簽本票
- 合約沒保障：很多都是口頭約定，出事了你很難自保
🚨 如果你遇到暴力催收怎麼辦？
- 馬上報警
- 保留所有證據：對話紀錄、轉帳截圖、錄音都留著
- 找法律扶助基金會或消費者保護協會求助
千萬不要因為害怕就繼續被威脅，你可以保護自己！
借日日會之前，先問自己這 5 個問題
真實案例分享：借日日會可能遇到的狀況
讓我跟你分享幾個常見的情況：
案例 1：小明順利還完 ✅
小明接到一個案子，需要先墊錢買材料，確定一個月後會收到款項。他借了日日會，每天準時還款，最後案子款項進來，順利結清。雖然利息高，但解決了燃眉之急。
案例 2：小華收入延遲 ⚠️
小華以為月底會收到獎金，結果公司延後發放。他借了日日會，但到了第 20 天沒錢繼續還，結果被催收、被加收違約金，壓力超大。
案例 3：小美沒算清楚成本 ❌
小美以為每天只還 1,000 元很輕鬆，結果借了才發現利息這麼高，30 天後總共付了快 1 萬塊利息，後悔當初沒先跟銀行試試看。
如果不適合日日會，還能怎麼辦？
好消息是，日日會不是你唯一的選擇！
更安全的替代方案：
- 銀行小額信貸
- 年利率大約 5～15%
- 政府有監管，合約清楚
- 審核雖然嚴一點，但保障也多
- 合法的線上金融平台
- 像是 Alphalo、中租輪你貸等等
- 審核快、流程透明
- 利率比日日會低很多
- 政府或公營機構的貸款
- 勞保紓困貸款
- 青年創業貸款
- 微型創業鳳凰貸款
- 利率超低，還有專人輔導
真心建議：除非真的真的走投無路，不然先試試這些正規管道，對你比較有保障。
關於日日會，大家最常問的 10 個問題
Q1：沒工作也能借日日會嗎？
可能可以借，因為日日會審核很鬆，但利息會更高，風險也更大。業者可能要你找保證人或提供其他擔保，真的要借請三思。
Q2：日日會會查聯徵嗎？
大部分不會查，這也是很多人找日日會的原因。但不查聯徵不代表沒風險，反而可能更危險。
Q3：可以提前還清嗎？
要看你跟業者怎麼談，有些可以但還是要付一部分利息或手續費，記得在借之前就問清楚這個規定。
Q4：如果沒按時繳會怎樣？
這是最可怕的部分，可能會被加收高額違約金、被瘋狂催收、甚至遇到恐嚇威脅。所以你真的要確定自己每天都能還。
Q5：假日或連假也要繳嗎？
大部分業者會要求假日前提前繳，不然算你遲繳。這點一定要問清楚，不然連假可能會出事。
Q6：日日會的利息到底有多高？
年利率可能超過 300%！雖然每天金額看起來不多，但加起來真的很驚人。借 3 萬可能要付 8,000 利息。
Q7：什麼是「洗會」？
就是借新的日日會來還舊的，聽起來像解套，那其實是陷阱。因為你每洗一次，實際拿到的錢就更少，但又要重新還 30 天，越洗越慘。
Q8：日日會合法嗎？
法律上很灰色。它不是銀行，利率又超過法律上限，催收手段也可能違法。如果出問題，你很難保護自己。
Q9：遇到暴力催收怎麼辦？
立刻報警，然後保留所有證據（對話紀錄、轉帳證明、錄音等）。你可以找法律扶助基金會或消保會求助，不要一個人硬撐。
Q10：有沒有更安全的選擇？
當然有！銀行信貸、合法的線上借貸平台、政府貸款方案，這些利率都比日日會低，而且有保障。
在決定借日日會前，最後想對你說的話
「借得到不難，還得出來才是真的重要。」
日日會確實門檻低、速度快，對很多走投無路的人來說像是一根救命稻草。但你要知道，年利率可能超過 300%,而且幾乎沒有法律保障。
在你真的決定要借之前,請你一定要：
- ✅ 算清楚總共要還多少錢
- ✅ 確認自己每天都能準時還款
- ✅ 了解所有的規則和風險
- ✅ 評估一下有沒有其他更安全的選擇
如果你：
- 能夠每天準時還款
- 短期內確定有資金會進來
- 完全清楚所有成本和風險
那麼日日會或許可以考慮，但如果你有一絲猶豫，那麼銀行、合法金融平台，或政府貸款方案，絕對是更好的選擇。